日本银行业务商务考察：日本金融机构的风险

　　日本银行业务商务考察，日本银行业在上世纪90年代初泡沫经济破灭后，爆发了严重的不良债权问题，经济陷入长期停滞与通缩陷阱，在实施一系列特别措施后，日本最终走出不良债权问题的阴霾。看日本如何应对风险对于国内银行业的健康发展有着非常重要的借鉴意义

　　日本银行业商务考察：“瘦身计划”

　　受金融业务电子化等因素冲击，日本大银行纷纷着手“瘦身”以求生存发展。《朝日新闻》和共同社29日报道，日本最大银行三菱东京日联银行计划削减网点数量，幅度最大将达20%。同时，这家银行还计划大幅削减现有人工业务，以减少营业成本。

　　按照计划，从2018财务年度开始的3年中，这家银行大约480家网点中，一成至两成将裁撤合并。今后15年中，网点将分为核心网点和非核心网点，其中多数将成为“轻量化”网点，意味着配备人员相应减少，甚至变成窗口业务完全电子化的无人网点。另外，约9500名雇员从事的业务将实现自动化，或许意味着这些雇员将被裁掉。这一人数占这家银行在日本国内雇员总数的大约三分之一。

　　日本银行商务考察：危机四伏

　　日本央行一份评估指标显示，日本金融业的风险承担程度创下近三十年来新高，这显示多年的超宽松货币政策或许已经让行业内部分领域过热。根据报告，由于竞争加剧，部分金融机构增加了高风险的海外放贷。业者的资产负债表可能因国外利率急剧上升而面临危险。报告同时指出，尽管银行体系普遍持稳，但日本大约100家左右的区域银行业者获利能力差距扩大。

　　日本央行在这份周一发布的报告中称，“国内银行业者的核心资本比率近期逐渐下跌，”“在出现紧张情势的时候，金融体系带给经济的下行压力可能比以往更大，比如金融机构减少风险承担所产生的压力，”报告称。因业者难以赚取和与风险匹配的获利。

　　由于部分日本央行官员公开警告央行大规模刺激政策日益明显的弊病，比如多年的近零利率打击了银行业获利，这份报告获得了比往常更多的关注。

　　衡量过度冒险的指标表明，这样的金融活动达到了自1990年代资产泡沫破裂以来的高峰。日本央行和金融监管机构认为，日本最大城市以外地区人口萎缩等结构性因素，也是地区银行获利减少背后的原因。

　　日本央行7月采取措施提高政策框架的可持续性，比如允许公债收益率在零目标附近更灵活地波动，以此回应对长期宽松措施成本上升的忧虑。

　　许多日本地区银行的传统借贷业务回报不断下降，挣扎度日，他们将这归因于日本央行的超宽松政策。

　　一些银行已将投资目标转至外债等风险较高资产，以抵消核心业务获利下降的问题。但这一策略遭遇挑战，因美国利率上升打压公债价格。

　　日本银行业商务考察了解到，日本银行业在应对各种经济危机展现出八仙过海的各式神通，对我国银行业发展具有极大的借鉴意义。

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